Resumo Jornada de Vida

Dados do Proponente

CPF

123.456.789-00

Nome Completo

Taís Oliveira Costa

Nome Social

—

Data de Nascimento

15/05/1984

Telefone

(21) 99999-0000

Renda Mensal

R$ 18.000,00

Ocupação

Gerente de Marketing

Empresa

Medley Farmacêutica Ltda.

Perfil de Personalidade

Tipo de Perfil

EXECUTORA - ANALÍTICA - CONSERVADORA

Descrição

Orientada a resultados, toma decisões financeiras com cautela e conservadorismo, priorizando a segurança familiar e a previsibilidade do futuro.

Cenários de Risco Atual

Impacto da perda de uma renda:

  • Perda imediata de 42% a 58% da renda familiar
  • Patrimônio consumido em ~27 meses
  • Futuro dos filhos comprometido

Vulnerabilidades Identificadas

Ausência Prematura

Impacto severo no padrão de vida dos filhos e dependentes devido à perda da renda principal.

Solução Recomendada: Seguro de Vida Vitalício

Invalidez Laborativa

Interrupção da capacidade de gerar receita por doença ou acidente, comprometendo o fluxo de caixa.

Solução Recomendada: Seguro de Invalidez + DIT

Doenças Graves

Custos elevados de tratamento que podem consumir rapidamente a reserva de liquidez e investimentos.

Solução Recomendada: Cobertura para Doenças Graves

Sucessão Patrimonial

Custos de inventário e impostos (ITCMD) podem bloquear até 20% do patrimônio familiar.

Solução Recomendada: Seguro para Custeio de Inventário

Longevidade Financeira

Risco de sobreviver à capacidade da reserva financeira acumulada (viver mais que o dinheiro).

Solução Recomendada: Aporte em Previdência Privada

Planejamento de Longo Prazo

HOJE (40 ANOS)

Momento Atual

Estabilidade na carreira, renda sólida, patrimônio em formação (R$ 800k).

RISCO ATUAL
  • ZERO Proteção
  • Perda de renda = Déficit
  • Patrimônio acaba em 27 meses
  • Família exposta

PRÓXIMOS 3-5 ANOS

Crescimento Profissional

Ambição de ascender ao cargo de Diretoria. Potencial aumento de renda.

RISCO PROFISSIONAL
  • Renda concentrada em CLT
  • Pretensão não alcançada
  • Estresse/Burnout

PRÓXIMOS 5-10 ANOS

Educação dos Filhos

Custos elevados com escola e faculdade (R$ 300-500k). Possível intercâmbio.

RISCO EDUCACIONAL
  • Inflação Educacional
  • Interrupção dos estudos
  • Perda do padrão escolar

PRÓXIMOS 10-20 ANOS

Transição de Carreira

Decisão de empreender em negócio próprio.

RISCO FINANCEIRO
  • Baixa reserva financeira devido a altos custos ao longo dos anos
  • Falta de backup familiar
  • Fracasso do negócio

EM 20 ANOS (60 ANOS)

Aposentadoria Planejada

Objetivo: Renda mensal de R$ 29k. Necessidade de patrimônio de R$ 4,2M.

RISCO LONGEVIDADE
  • Custos médicos altos
  • Depender dos filhos
  • Patrimônio insuficiente
Visão de Longo Prazo:Cada etapa exige preparação financeira específica. O acúmulo de capital deve ser constante para suportar os picos de despesa com educação e saúde familiar.

Soluções Propostas

DestinarR$ 2.500,00/mês(18% do saldo) garante:
Tranquilidade total para a família
Educação garantida até a faculdade
Proteção do patrimônio de R$ 800.000
Segurança para empreender
E destinando maisR$ 1.650,00/mês(12% do saldo) garante:
Aposentadoria com alta renda

"A estabilidade financeira não é apenas sobre quanto você ganha ou tem, mas sobre quanto você está protegido contra imprevistos."

Investimento Mensal

Apenas 30% do seu saldo mensal

R$ 4.150

O Que Você Protege

Educação dos Filhos

Faculdade + Intercâmbio

R$ 1,1 Milhão

Empreendedorismo

Capital Inicial + Reserva

R$ 700 Mil

Aposentadoria

Patrimônio Necessário

R$ 4 Milhões

Patrimônio Atual

Investimentos

R$ 800 Mil

O Que Você Garante

Com Proteção
Patrimônio Intacto
Faculdade Garantida
Renda Vitalícia Mantida